호주 주택담보대출과 LMI 보험:
20% 준비 못해도 LMI가 필요 없는 경우
주택 구입을 계획할 때 많은 사람들이 고려해야 할 중요한 요소 중 하나는 주택담보대출(Mortgage)입니다.
특히, 사회생활 시작 한지 얼마 되지 않았거나 이민을 오신 경우 주택 구매 자금의 20%를 준비하지 못할 경우가 많은데요 이럴 때 LMI(Lender’s Mortgage Insurance) 보험에 대해 알아두는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 LMI 보험의 개념과 필요 없는 경우에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
LMI 보험이란?
LMI 보험은 주택담보대출의 보증 보험으로, 대출 금액이 주택 구매 가격의 일정 비율(일반적으로 80%)을 초과할 때 대출 기관이 요구하는 보험입니다. 즉, 대출 금액이 주택 구매 가격의 80%를 초과할 경우 대출 기관은 대출자가 대출금을 상환하지 못할 위험을 줄이기 위해 LMI 보험을 요구합니다. LMI 보험료는 대출자가 부담하며, 이는 일시불로 지불하거나 대출금에 포함시켜 상환할 수 있습니다.
LMI 보험이 필요한 이유
1. **대출 기관 보호**
- 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 기관을 보호합니다. LMI 보험은 대출 기관이 대출금의 일부 또는 전부를 회수할 수 있도록 보장합니다.
2. **대출 승인 가능성 증가**
- 대출자가 주택 구매 자금의 20%를 준비하지 못한 경우에도 대출을 받을 수 있게 해 주어 주택 구매의 문턱을 낮춰줍니다.
LMI 보험이 필요 없는 경우
주택 구매 자금의 20%를 준비하지 못했어도 LMI 보험이 필요 없는 경우가 있습니다. 이러한 경우를 잘 활용하면 LMI 보험료를 절약할 수 있습니다.
1. 가족 보증인 대출 (Guarantor loan)
- 부모님이나 가까운 친척이 대출에 보증을 서는 경우, 보증인의 자산을 담보로 제공하여 LMI 보험 없이 대출을 받을 수 있습니다. 보증인은 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 대신 상환할 의무를 지게 됩니다.
2. 전문 직업 종사자
- 의사, 변호사, 회계사 등 특정 전문 직업군은 금융 기관에서 신용이 높다고 평가받아 LMI 보험 없이 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 경우, 대출 기관의 정책에 따라 다르므로 사전에 확인이 필요합니다.
요즘은 간호사도 되는 걸로 알고 있습니다.
3. 특정 대출 상품
- 일부 금융 기관은 LMI 보험 없이 대출을 제공하는 특별 대출 상품을 운영합니다. 이러한 대출 상품은 대출자의 신용도와 소득 수준에 따라 제공되므로, 대출 신청 전에 금융 기관에 문의하는 것이 좋습니다.
LMI 보험 환불 가능한 경우
1. **대출 취소**
- 대출 신청 후, 대출이 실행되기 전에 대출을 취소한 경우 일부 보험료를 환불받을 수 있습니다.
2. **대출 조기 상환**
- 대출을 조기에 상환한 경우, 일부 LMI 보험사는 남은 대출 기간에 따라 보험료의 일부를 환불해 줄 수 있습니다.
3. **대출 이전(Refinance)**
- 대출을 다른 금융 기관으로 이전하는 경우, 기존 LMI 보험료의 일부를 환불받을 수 있습니다.
LMI 보험은 주택 구매 자금의 20%를 준비하지 못한 경우 대출 승인 가능성을 높여주는 중요한 도구입니다.
그러나 가족 보증인 대출이나 특정 직업군, 특별 대출 상품을 이용하면 LMI 보험 없이도 대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다.
또한, LMI 보험 환불 조건을 잘 알아두면 필요할 때 적절히 환불을 받을 수 있습니다.
주택 구매를 계획하고 있다면, 다양한 옵션을 고려하여 최적의 금융 계획을 세우는 것이 중요합니다.